Тема введения цифровой валюты, которую в финансовых сферах обсуждают уже давно, скоро перейдёт от разговоров в практическую плоскость. Первым о появлении нового вида денег объявил Китай. Цифровой юань уже тестируется в ряде районов страны и в 22-23-м годах будет введён в масштабах всей Поднебесной. О планах создания объявили Федеральная резервная система США и Европейский центральный банк. В начале 2022 года и в нашей стране начнётся постепенное тестирование цифрового рубля с участием нескольких банков. Что же это за новая валюта и для чего её вводят?
Все дороги ведут в ЦБ
Сейчас в России действует две формы денег – наличные рубли (банкноты и монеты) и безналичные (деньги на счетах в банках). Цифровой рубль станет третьей формой, похожей и непохожей на две предыдущие. От обычного безнала он будет отличаться тем, что каждый рубль получит уникальный идентификатор. Иными словами, цифровые деньги будут пронумерованы, как бумажные банкноты, и все расчёты в них будут прозрачными для Центробанка. Откроются широкие возможности для контроля за финансовыми потоками и сбора точных статистических данных.
Счета для цифровых рублей будут открываться напрямую в ЦБ. Коммерческие банки могут являться посредниками, видеть ваш баланс, но не смогут манипулировать вашими цифровыми рублями, например, для выдачи кредитов. Счёт будет привязан именно к платёжной системе Банка России. Можно будет перевести часть цифровых рублей на смартфон и расплачиваться ими путём перечисления на кассовый терминал или другой смартфон в местах, где нет сети. Если ваш банк сгорит, вы просто пойдёте и переоткроете счёт в другом банке, ведь цифровые деньги как лежали, так и останутся лежать в ЦБ. Не надо будет раскидывать накопления по разным банкам, ведь ЦБ если и лопнет, то вместе с государством.
А вот желающим открыть депозитный счёт цифровой рубль не подходит. Центробанк не будет принимать деньги на депозит, насчитывать проценты на остаток по счетам, не будет давать кредиты. Эти функции останутся у коммерческих банков.
Торопиться не будут
По сообщению агентства «Интерфакс», председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку заверила депутатов в серьёзности подготовительной работы при введении новой валюты: «Это третья форма денег, и мы её будем запускать масштабно, только когда убедимся, что все условия выполняются, о которых вы говорите, [деньги] легко переводятся из наличной (формы. – Прим. ИФ) в цифровую, в безналичную, только один к одному, и только при этих условиях. Это должен быть настоящий полноценный рубль, никакого там дисконта или ещё чего-то».
При введении в оборот дополнительной денежной массы всегда есть риск усиления инфляции. Этот момент Э. Набиуллина прокомментировала особо: «Мы исходим из того, что введение цифрового рубля никак не разгонит инфляцию, не повлияет на инфляцию. У нас не стоит задачи, чтобы цифрового рубля было много. Не это задача, а задача в том, чтобы цифровой рубль помог сделать транзакции дешевле. Технологии сейчас позволяют сделать. И для нас это будет критерием успеха, а не объём цифровых рублей».
Центробанк надеется, что граждане со временем будут выбирать цифровой рубль, как в своё время стали отдавать предпочтение безналичным способам оплаты, доля которых выросла с 30% в 2014-м до 75% в третьем квартале 2021 года.
Вера Никитина